Кредитные союзы

Наверняка большинство из вас помнят те смутные времена, когда вся большая советская страна первую половину жизни копила деньги, а остальную -- простаивала в очередях. Сегодня ситуация кардинально изменилась. При нехватке денег или ситуации "хочу прямо сейчас" есть спасительный кредит. Деньги в займ дают не только друзья и соседи, - официально одолжить деньги под проценты можно у банков или кредитных союзов. С банками, в принципе, все ясно, а вот что такое кредитный союз, знают далеко не все.

Исторически сложилось так, что кредитные союзы создавали те, кто не мог получить кредит в банке. Из это следует вывод, что причиной создания кредитных союзов являлась возможность получить доступ к кредитам, избежав долгой бюрократической процедуры, неизбежной при оформлении банковского кредита.

История гласит, что жители одного небольшого городка на западе Англии в 1844 году организовали первый кредитный союз, который, по сути, являлся финансовым кооперативом. Но, по закону жанра, на авторские права всех удачных изобретений претендуют несколько человек, и КС не стал исключением. Некоторые источники утверждают, что первым в истории был союз, открытый в 1848 году Фридрихом Вильгельмом Райфайзеном. Еще через несколько десятков лет кредитные союзы появились и в Украине, входившей тогда в состав Российской империи. Первым кредитным кооперативом на украинских землях стало ссудно-сберегательное товарищество, основанное мещанами города Гадяч на Полтавщине в 1869 году.

Но это было много лет назад, сейчас все имеет несколько другой вид, однако принцип остался тот же. Сегодня зарегистрировано более 700 кредитных союзов. 600 из них получили лицензии на прием вкладов от членов кредитных союзов на депозитные счета и около 150 - на предоставление кредитов за счет внешних источников. В общем числе кредитных союзов доминируют кредитные союзы с небольшим количеством членов. Почти две трети кредитных союзов насчитывают до 500 человек.

Деятельность кредитных союзов сегодня осуществляется в соответствии с с Законом Украины "Про Кредитные союзы" от 2001 года, который гласит, что кредитный союз - это неприбыльная организация, действующая на кооперативных началах с целью социальной защиты своих членов путем осуществления взаимного кредитования за счет аккумулированных сбережений.

Вообщем КС - это форма самоорганизации людей, которые, объединившись, собственными силами создают для себя и своих членов возможность удовлетворения своих потребностей в финансовой сфере. В этом то и есть большой недостаток кредитных союзов, ведь их основной упор идет на оказание кредитных и сберегательных услуг своим членам, не на получение прибыли.

Госфинуслуг обращает внимание на существенную концентрацию рынка. На большую часть кредитных союзов с активами до 500 тыс грн приходится только 4% суммарных активов системы, а на 22 кредитных союза с активами больше 10 млн грн - 51,4% суммарных активов.

Наибольшее число кредитных союзов зарегистрировано в Киеве. Немало КС зарегистрировано в Донецкой, Днепропетровской, Луганской и Одесской областях. Количество членов кредитных союзов (напомним, что все, кто взаимодействует с кредитным союзом - внося депозит или получая кредит - обязаны стать членами КС) приближается до 1 млн человек. Цифра довольно значительная. При этом количество членов КС, которые берут в них кредиты (более 300 тыс), значительно превышает количество граждан, имеющих депозиты в кредитных союзах (более 60 тыс человек). Общий размер активов кредитных союзов Украины составляет, по результатам второго полугодия 2005 года,1 млрд 387 млн грн. В структуре кредитов, выданных кредитными союзами, перевешивают краткосрочные кредиты (на срок до 1 года).